קרן חירום: כל מה שצריך לדעת לשעת הצורך

קרן חירום

ברוכים הבאים לעולם של ההתמודדות עם משברים! כל אחד מאיתנו יכול למצוא עצמו מתמודד עם סיטואציה לא צפויה שדורשת משאבים כספיים מיידיים. במאמר זה נעבור על מה זו קרן חירום? למה צריך אותה? ואיך כדאי לנהל אותה בצורה הטובה ביותר!

מהי קרן חירום?

קרן חירום אינה סתם חיסכון.  היא מיועדת לשמש כביטחון כלכלי במקרים של משברים פתאומיים גדולים או צרכים דחופים שלא ניתן היה לחזות אותם מראש. הכספים בקרן זו צריכים להיות יחסית נזילים, כלומר זמינים למשיכה בזמן קצר על מנת לאפשר גישה נוחה בשעת חירום.

כיצד מומלץ להקים קרן החירום?

הקמת חיסכון נפרד – הפרדת הכספים לחשבון חיסכון נפרד היא דרך מצוינת להבטיח שלא תגעו בכספים למטרות אחרות מלבד במצבי חירום. יש לבחור במכשיר חיסכון המציע ריבית גבוהה ונזילות מיטבית.

הו"ק- הגדרת הוראת קבע להעברת סכום קבוע מחשבון עו"ש לחיסכון יכולה לעזור לכם לבנות את הקרן באופן קבוע ובלתי מורגש.

כספים במזומן – למרות ששמירת כספים במזומן בבית אינה האופציה הבטוחה ביותר, ישנם אנשים שבוחרים לשמור חלק מהקרן במזומן כדי להבטיח גישה מיידית לכספים.

בניית תוכנית-

חשוב להגדיר מראש את המטרות לשמן מקימים את קרן החירום. פיטורים לא צפויים, הוצאות רפואיות דחופות, או תיקון גדול בבית שלא ניתן היה לחזות מראש ולא מכוסה בפוליסת ביטוח מבנה (רטיבות, שבר רציני בקרמיקה וכו')

מדוע קרן חירום היא חשובה?

קרן חירום היא לא רק "חיסכון ליום גשום". היא מהווה את הבסיס ליציבות כלכלית במקרים של מצבי חירום או צורך פתאומי. החשיבות שלה נובעת ממספר סיבות מרכזיות:

1. הפחתת לחצים כלכליים-

בראש ובראשונה, קרן חירום משמשת כרשת ביטחון שמונעת מכם להיכנס לחובות במקרה של חירום. כאשר יש לכם קרן זמינה לשימוש, אתם פחות נתונים ללחץ של השגת כספים באופן דחוף, דבר שיכול להוביל להחלטות פיננסיות רעות תחת לחץ, כמו למשל למהר למכור מניות או לרצוץ למשוך כספים מקרן ההשתלמות (שלא לפי התוכנית האסטרטגית הכלכלית שבניתם וללא התחשבות במצב השוק)

2. שמירה על יציבות כלכלית-

הימצאות קרן חירום מאפשרת לכם להמשיך את שגרת חייכם הרגילה בלי להיות מושפעים ממצבי חירום כלכליים. זה אומר שאתם יכולים להתמקד בהתאוששות מהמשבר עצמו במקום לדאוג לכיסוי ההוצאות.

3. הגברת האוטונומיה הפיננסית-

כאשר יש לכם קרן חירום, אתם פחות תלויים באחרים במקרה של צורך כלכלי דחוף. זה עוזר לכם לשמור על עצמאות פיננסית ולהרגיש בטוחים יותר ביכולתכם להתמודד עם כל סיטואציה שתצוץ.

4. התכוננות לאי-ודאות-

העולם שבו אנו חיים מלא באי-ודאות, ולכן הכנה מוקדמת למצבי חירום היא לא פחות מחובה. קרן חירום מאפשרת לכם להיות מוכנים לכל מצב, ובכך להפחית את ההשפעה הכללית של אירועים בלתי צפויים על חייכם.

5. שיפור השליטה בתקציב האישי-

לבסוף, קרן חירום תורמת לשליטה טובה יותר בתקציב האישי שלכם. כאשר אתם יודעים שיש לכם משאבים מוקצים למקרים של חירום, תוכלו לתכנן את הוצאותיכם השוטפות והרגילות בצורה יותר נבונה ומדודה.

הבנת החשיבות של קרן חירום והשקעה בהקמתה יכולה להבטיח שלא תמצאו את עצמכם תקועים ללא משאבים במצב של חירום. זהו אחד הכלים החשובים ביותר לניהול פיננסי אחראי ובר קיימא.

מי צריך קרן חירום?

בעצם, כולם צריכים קרן חירום. אף אחד לא פטור ממצבים בלתי צפויים שיכולים להביא לצורך בכספים דחופים. קרן חירום היא כלי חיוני לכל אחד מאיתנו, אך ישנם קבוצות מסוימות שעבורן החשיבות של קרן חירום אף גדולה יותר:

1. בעלי מקצועות עצמאיים ופרילנסרים-

עצמאים עשויים לחוות תקופות של ירידה בהכנסות או אי יציבות כלכלית. עבורם, קרן חירום יכולה לשמש כתומך כלכלי חשוב במיוחד בתקופות שבהן זרם המזומנים נמוך יותר מהרגיל.

2. אנשים בפרישה-

גם אם כבר יש לכם פנסיה או חסכונות אחרים לפרישה, קרן חירום עדיין חיונית. היא יכולה לעזור לכם להתמודד עם הוצאות גדולות שלא נלקחו בחשבון, כמו בריאות או תיקוני בית גדולים ודחופים, מבלי להפריע לתקציב הקבוע שלכם לפרישה.

3. כל אדם שמעוניין לבנות יציבות פיננסית-

כל אדם שמעוניין לחיות חיים יציבים פיננסית צריך לחשוב על הקמת קרן חירום. היא מספקת שקט נפשי ומאפשרת לכם להיות מוכנים לכל סיטואציה, גם אם היא לא נעימה. כך תוכלו להפנות את המשאבים לטיפול באותה בעיה ולא לטיפול בלהשיג את הכסף!

בסופו של דבר, קרן חירום אינה רק כלי פיננסי, אלא גם אסטרטגיה לחיים שמבטיחה שתוכלו להתמודד עם המציאות בצורה הטובה ביותר, גם בשעות קשות.

טיפים לניהול קרן חירום-

1. הגדירו מטרה ברורה לגודל הקרן-
   קבעו את סכום המטרה לקרן החירום שלכם. בדרך כלל מומלץ לשאוף לסכום שיכול לכסות לפחות 3 חודשים כפול גובה ההוצאות שמשק הבית נוהג להוציא כל חודש. במשקי בית עם נטייה לאי וודאות – עצמאים, הרבה ילדים, עבודה בתחום לא יציב – כדאי להכין קרן חירום של 6 חודשים. קרן זו תשמש ככרית בטחון במקרה של אובדן הכנסה או הוצאות גדולות בלתי צפויות.
2. בחירת מקורות הפקדה נכונים-
   השתמשו במקורות הכנסה קבועים וחד פעמיים להפקדה בקרן. זה יכול להיות חלק מהמשכורת שלכם, החזרי מס, או כל הכנסה נוספת. הקצו סכום קבוע כל חודש או רבעון להפקדה אוטומטית לקרן החירום.
3. שמירה על נזילות-
   וודאו שהכספים בקרן חירום שלכם נזילים וזמינים למשיכה תוך זמן קצר יחסית .כלומר צריך לבחור בכלי חיסכון שמאפשר נזילות ואינו כרוך בקנסות בעת המשיכה.
4. הגנה על הקרן-
   הקפידו לא לגעת בכספים הללו למטרות שאינן חירום. קרן החירום היא לשימוש במקרים שבאמת אין ברירה אחרת, ולא להוצאות כמו חופשה גדולה/שיפוץ וכו'.
5. בדיקה ועדכון תקופתיים-
   חשוב לבדוק את מצב הקרן באופן תקופתי ולעדכן את הסכום לפי שינויים במצבכם הפיננסי או ברמת ההוצאות. אם ההכנסה שלכם עלתה, ההוצאות עלו או שיש שינוי במצב המשפחתי שלכם, ייתכן שתצטרכו להגדיל את קרן החירום.

הקמה וניהול נכון של קרן חירום יכולים להיות מרכיב חשוב בתוכנית הפיננסית שלכם ולתת לכם שקט נפשי וידיעה שאתם מוכנים לכל דבר שיכול להתרחש.

שאלות ותשובות

האם כל אחד יכול להקים קרן חירום?

• כן, כל אחד יכול וצריך להתחיל לחסוך לקרן חירום, בלי תלות בגובה ההכנסה.

כמה כסף צריך לשים בקרן חירום?

• זה תלוי בהוצאות החודשיות שלכם, אבל רצוי להגיע לסכום שיכסה את הוצאות של  3-6 חודשים לפחות.

איך אפשר לשמור על נזילות הכספים בקרן?

• הפקידו את הכספים לחיסכון שמאפשר גישה קלה ומהירה במקרה הצורך. למשל קופת גמל להשקעה מאפשרת נזילות בעוד שהשקעה בנדלן לא מאפשרת נזילות מהירה מאחר ויש למכור את הנכס תחילה וזה לוקח זמן.

האם קיימות קרנות חירום ממשלתיות?

• ישנן מדינות שבהן הממשלה מציעה תמיכה בקמת קרנות חירום לאזרחים, אך זה משתנה ממדינה למדינה.

מה עושים כשהקרן מגיעה לסכום המטרה?

• ממשיכים לשמור עליה ולעדכן את הסכום לפי שינויים במצב האישי והכלכלי.

בעידן שבו האי-ודאות היא חלק בלתי נפרד מחיינו, קרן חירום היא לא רק המלצה – היא צורך בסיסי לכל אחד מאיתנו. בהצלחה 🙏🏼